El Parlamento Europeo dio este martes en comité el visto bueno legal a la creación del euro digital, el instrumento creado por el Banco Central Europeo para ofrecer una alternativa de pagos a las omnipresentes sistemas estadounidenses como Visa, American Express o Mastercard.
El proyecto es anterior a esta presidencia de Donald Trump, pero con ella los europeos se dieron cuenta de que están a merced de cualquier capricho del presidente estadounidense, también de que obligue a esas empresas a desenchufar sus servicios a clientes europeos.
En la práctica un euro digital tendrá el mismo valor que su equivalente en monedas o billetes. Para usarlos se tendrá que crear una cuenta específica, que podrá ser creada en el propio Banco Central Europeo, algo que a la banca comercial no gusta mucho porque teme una fuga de fondos. Esos euros digitales se usarán como medio de pago usando tarjetas, aplicaciones bancarias o directamente el celular.
La banca comercial alega que el euro digital es innecesario. Critica su costo (ella misma lo evalúa en 20.500 millones de dólares, cuando el BCE alega que no llegará a 6.000 millones), pero sobre todo esa fuga de capitales. El BCE tranquiliza a la banca diciéndole que el nuevo sistema no permitirá retiradas masivas de dinero de las cuentas bancarias, pero los ciudadanos sí podrán ir pasando su dinero a una cuenta en el Banco Central Europeo.
La banca teme que los ciudadanos, la mayoría con memoria de la crisis financiera de 2008, piensen que el lugar más seguro para guardar sus ahorros es una cuenta en el BCE, algo que ahora es imposible de abrir pero que sí se permitirá con el euro digital. Ahora mismo, Visa y Mastercard concentran el 61% de los pagos con tarjeta en la Eurozona y casi todas las operaciones transfronterizas.
Tras el voto de este martes, quedan batallas por definir y una de las más importantes es ese “límite de tenencia individual”. Todavía hay que decidir si se pone un límite a la cantidad de dinero que una persona puede guardar como euros digitales y, en su caso, cuál sería ese límite.
La banca lo quiere lo más bajo posible para evitar fugas hacia el Banco Central Europeo. Ese límite de tenencia es una decisión política, no técnica. Porque el euro digital podría funcionar exactamente igual con límites de tenencia en 1.000 euros o en un millón. El BCE siempre ha abogado por un límite bajo para mantener a la banca en el proyecto, pero esta siempre ha luchado contra el mismo.
El euro digital es una versión digital del euro, pero es a la vez mucho más. No se trata sólo de permitir la creación de medios de pago digitales europeos, sino también de dejar de depender de otros estadounidenses como PayPal ó Apple Pay. Y es un instrumento político, no sólo un instrumento de pago, porque lleva a un debate de fondo que es más político que técnico.
¿Quién debe controlar el dinero digital en Europa? ¿Empresas estadounidenses que pueden bloquear su operativa con una orden presidencial emitida desde la Casa Blanca?
Los críticos del proyecto aseguran que la privacidad de los pagos, a diferencia de con dinero en efectivo, no está garantizada totalmente. El reglamento aprobado este martes por el Comité de Asuntos Económicos del Parlamento Europeo excluye el pleno anonimato, pero garantiza un alto nivel de privacidad en los pagos.
El BCE asegura que no identificará a las personas por sus pagos y que sólo el ordenante del pago y el beneficiario conocerán los datos personales de los pagos.
El texto aprobado en el Comité de Asuntos Económicos del Parlamento Europeo es la señal de que el legislativo dará su visto bueno en los primeros días de julio. Pasado ese trámite, los ministros de Economía y Finanzas de los 27 deberán aprobarlo, aunque no se esperan problemas porque el apoyo es amplio entre los gobiernos y no necesita unanimidad. Se espera su aprobación antes de finales de año.
La banca teme además que los gobiernos lo usen para saltarse su trabajo (muy bien pagado) de intermediación. Que sirva por ejemplo para que los gobiernos paguen prestaciones sociales, ayudas directas y todas las transferencias que hacen a los ciudadanos sin depender de redes bancarias privadas. Sería otro golpe a su negocio.
